生活总是充满意外。

    我们的身体也是一样，大多数情况正常使用，一旦某个零部件不灵了——生病了，要去医院治疗，医保会帮我们承担部分治病的费用。

    最近一项医保新政策，影响到了其中3.29亿人健康风险兜底的“钱袋子”。

    8月26日，国家医保局发布《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》，9月6日结束征求意见。

“门诊共济保障”对我意味着什么？

    自己的“钱”就给别人用了？未来看病出的钱会不会更多了？不能刷医保买保健品了？

首先，我们一起划一下重点，最新的医保改革政策主要有3条：

    1、门诊待遇提升了——《意见》指出，逐步将多发病、常见病的普通门诊医疗费纳入统筹基金支付范围，支付比例从50%起步，以前，门诊只能通过个人账户支付，超过额度后需要自费解决。

    2、个人账户钱少了，少的部分放在统筹基金——单位缴费部分不再划入个人账户，而放到医保统筹基金，用于支撑健全门诊共济保障，提高门诊待遇。

    3、个人账户受益人群更广了——在职职工的医保个人账户可以支付职工配偶、父母、子女的医疗费用。

改革对个人有什么影响呢？

    假设小明是一家企业职工，每个月工资是10000元，原本每个月医保个人账户会存入380元。

    改革之后，小明医保个人账户资金减少50%左右，也就是说，个人账户每个月只会存入200元，另外180元将会被纳入统筹基金，即个人账户缩水50%左右。

    不过，你原来个人账户中的钱不会变。《意见》中特别明确，门诊共济不会动用职工账户里现有的钱。

    与此同时，你个人账户中的钱能用的也更广了。医保个人账户从只能个人支付拓宽到了配偶、子女、父母等家庭成员；从只能用于药品支付拓宽至医疗耗材、医疗器械等。

    但恐怕再也不能用医保卡“刷”保健品了。此次改革拟明确个人账户的资金不能用于体育健身、养生保健品这类非治疗性的产品。

    假如某一天小明生病，去门诊看病，会发现门诊也可以用医保支付了。《意见》指出，从高血压、糖尿病等群众负担较重的门诊慢性病入手，逐步将多发病、常见病的普通门诊医疗费纳入统筹基金支付范围。普通门诊统筹覆盖全体职工医保参保人员，支付比例从50%起步。

关系最密切的就是城镇职工

    这次医保改革，关系最密切的就是城镇职工。城镇职工的基本医疗保险由2部分组成：统筹基金和个人账户。

   在这样的制度设置下，许多人对医保形成了这样的认知：个人账户是自己的钱，统筹基金才是真正的“医保报销”。这样的设置，会造成很多问题，比如门诊费用大多通过个人账户支付，但个人账户没有互助共济功能。

    个人账户钱多的人，特别是年轻人等生病较少的健康人，“愁”着这钱该怎么花出去。有些个人账户节余较多的参保人，伙同药店套购保健品或日常用品，这种新闻我们经常能看到。

    国家审计署2016年上半年医疗保险基金专项审计结果显示，1.4亿元医保个人账户资金被提取现金或用于购买日用品等支出，涉及539家药店。老年人等经常去门诊看病的人大多通过个人账户支付，但由于没有互助共济功能，无法在人群间分散费用风险。

    以往我们在门诊看病时，只能报销门诊慢病、特病费用，比如高血压、糖尿病等这些规定好的病种，普通门诊一般疾病是不报销的，但这些疾病的治疗费用不一定低，给这些患者带来很大的负担。

    正因为这种“门诊不报销，住院报销”，一些患者为了能医保报销，出现小病大治、过度住院的行为。从2012年至2018年，我国住院率也在不断上升。

    这次医保改革新政，正是在这样背景下出现，要解决过去遗留下的沉疴顽疾。如果小明一直年轻健康，那这项改革无疑动了他的利益，自己个人账户的钱少了，变成了统筹基金；但小明不仅有他自己，有年迈的父母，可能有体弱多病的家人，他的家人也能享受到他的医保个人账户了；而且如果小明某一天生病了，经常需要去门诊看病，或许就会享受到这项改革的好处。

    正如一位医保专家所说：“其实这是一种福利置换，但没办法做到一对一的对等，年轻人、健康人群是可能感到短期利益受损，但谁又能保证自己永远不生病呢？”

来源：腾讯新闻、武汉医保

图片来源：国家医疗保障局、武汉医保、广州日报